Placer son argent

Pourquoi et comment placer son argent : conseils

Placer son argent c’est valoriser le capital dont vous disposez – quel qu’il soit – en optant pour des produits d’épargne et supports d’investissements variés afin de faire fructifier votre argent et générer une plus-value sur le capital initial.

La première erreur à ne pas commettre – et la plus commune – est de placer l’intégralité de son épargne sur un livret réglementé sans risque qui n’offre que peu de perspectives de rendement ! D’autant plus qu’il est important de prendre en compte l’inflation. Rappelez-vous que votre argent peut perdre de la valeur avec le temps : un euro aujourd’hui n’équivaudra pas forcément à un euro demain. A contrario, il n’est pas plus pertinent d’investir tout votre argent dans des placements dynamiques ou de placer l’intégralité de cet argent dans des placements à horizon long terme dont le capital serait bloqué.

Une bonne gestion de son épargne c’est savoir où placer son argent, et de manière diversifiée. Pour cela, il existe de multiples possibilités offrant de bonnes perspectives de rendement (assurance-vie, contrat de capitalisation, etc.). L’objectif ? Vous permettre de réaliser vos projets et assurer votre avenir : préparer sa retraite, accéder à l’achat d’un bien immobilier, obtenir un complément de revenu, protéger ses proches, etc.

Structurer son épargne selon l’horizon de placement

Avant de placer son argent, il est aussi nécessaire de définir l’horizon de placement souhaité, c’est à dire le moment où le capital investi peut être récupéré. Pour des besoins à court terme, il s’agit surtout de se constituer une épargne de précaution. A savoir, un « matelas de sécurité » pour faire face à des dépenses imprévues. Pour un projet à moyen ou long terme (acquérir sa résidence principale, compléter sa pension retraite, etc.), il sera possible de se tourner vers des placements dont le rendement sera plus élevé mais dont les sommes d’argent investies ne seront pas disponibles avant plusieurs années (hors exceptions).

L’épargne à court terme, ou épargne de précaution

Pour l’épargne de précaution, on retrouve classiquement les livrets bancaires réglementés (Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire – LDDS, Livret d’Epargne Populaire – LEP) et les livrets bancaires non réglementés (appelés « Super Livrets »). Même si ces contrats d’épargne n’ont pas réellement vocation à rapporter de l’argent, ils présentent l’avantage d’être sans risque. Un livret d’épargne est un placement de sûreté disponible à tout moment pour des besoins à court terme et/ou imprévus, et qui offre une rémunération garantie. Cette épargne de précaution est nécessaire pour évoluer en toute sérénité ; en revanche, pour faire fructifier son épargne, il est recommandé de diversifier ses placements.

Placer son argent : quid de l’investissement immobilier ?

Valeur refuge, l’idéal est de commencer à investir dans la pierre jeune en devenant propriétaire de sa résidence principale. Le locatif est également intéressant pour retirer des revenus complémentaires constants ou espérer retirer une plus-value à la revente. Mais attention, l’objectif n’est pas d’aller rechercher un avantage fiscal à court terme. Très bon placement financier, sachez qu’après 55 ans, il est en revanche plutôt conseillé de se tourner vers d’autres placements financiers que vers de l’investissement immobilier qui peut devenir encombrant au moment d’organiser sa succession et/ou impacter l’ensemble de votre fiscalité.

Focus sur les parts de SCPI

Investir dans la pierre-papier au travers d’une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) peut aussi être une bonne manière de développer son patrimoine tout en défiscalisant. Investir dans une SCPI présente l’avantage de rendements moyens supérieurs à 4% avec des investissements et une gestion moins lourds. De plus, les parts de SCPI peuvent être intégrées dans un contrat d’assurance-vie.

…Et un portefeuille équilibré

En diversifiant son épargne, le potentiel de rendement est augmenté mais il est également nécessaire de veiller à ce que la composition du portefeuille soit bien équilibrée selon le profil de risque de l’épargnant et son horizon de placement. En règle générale, il est conseillé de consacrer 80% de son épargne à des produits sécuritaires (livrets, assurance vie en fonds €, etc.) et 20% à des placements non garantis (PEA, SCPI, assurance vie en unités de compte, etc.).
Épargne de précaution, placements à risque ou sécuritaires… Pour être certain de bien placer son argent, il est nécessaire d’être accompagné par des professionnels de la gestion du patrimoine, capables de vous aiguiller sur la composition d’un portefeuille équilibré, diversifié et 100% personnalisé selon votre profil.

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